سواء كنت تبيع على أمازون (FBA)، أو تعمل في مجال الدروبشيبينغ، أو تتلقى عوائد الإعلانات من فيسبوك وتيك توك؛ فإن الاعتماد على التحويل البنكي المباشر للبنوك المحلية قد يكون مكلفاً وبطيئاً، وأحياناً غير متاح.
الحل في هذا المجال هو استخدام بنوك إلكترونية، هذه البنوك تمنحك حسابات دولية لاستقبال الأموال، ثم تتيح لك سحبها محلياً. والخياران الأبرز عالمياً هما Payoneer و Wise.
في هذا المقال، سنوضح الفرق بين بايونير ووايز لاستلام أرباح أمازون وفيسبوك، خطوات فتح حساب Payoneer للدروبشيبينغ والفريلانسر وتفعيل الحساب لاستلام مستحقاتك المالية دون مشاكل.
ما الفرق بين بايونير ووايز لاستلام أرباح أمازون وفيسبوك؟
أولاً: بايونير (Payoneer)
يعتبر Payoneer شريكاً رسمياً للعديد من المنصات الكبرى مثل Amazon و eBay و Airbnb. إذا كان هدفك الأساسي هو التجارة الإلكترونية، فهذا الخيار هو الأكثر توافقاً.
كيف يعمل؟
عند فتح حساب، يوفر لك Payoneer حسابات استقبال بعملات متعددة:
- حساب أمريكي (يحتوي على رقم توجيه Routing Number ورقم حساب).
- حسابات باليورو، الجنيه الإسترليني، وغيرها. تقوم بنسخ هذه البيانات ووضعها في إعدادات الدفع في أمازون أو فيسبوك، وسيتم تحويل الأموال إليها كأنك تملك حساباً بنكياً محلياً في تلك الدولة.
كيف تفتح حساب Payoneer للدروبشيبينغ والفريلانسر؟
- التسجيل: عبر الموقع الرسمي، وتعبئة البيانات باللغة الإنجليزية (يجب أن تطابق هويتك).
- ربط الحساب المحلي: ستحتاج لإضافة بيانات حسابك البنكي المحلي في دولتك لغرض السحب.
- التوثيق: يتطلب رفع صورة إثبات الهوية (جواز سفر أو هوية وطنية) وتأكيد رقم الهاتف لغرض الأمان.
اقرأ المزيد عن خطوات إنشاء حساب Payoneer بدون رقم هاتف شخصي بسهولة
ثانياً: وايز (Wise)
يتميز Wise (سابقاً TransferWise) بشفافية الرسوم واعتماده على سعر الصرف الحقيقي للسوق، مما يجعله خياراً مفضلاً للمستقلين (Freelancers) والشركات الصغيرة التي تهتم بتوفير عمولات التحويل.
أهم مميزات وايز:
- حساب بنكي حقيقي: يمنحك بيانات حساب (IBAN) باسمك الشخصي لعدة عملات.
- الرسوم: غالباً ما تكون رسوم التحويل أقل مقارنة بالبنوك التقليدية أو المنافسين.
- البطاقة: يوفر بطاقة Visa للدفع المباشر (متاحة للمقيمين في دول محددة مثل دول أوروبا وأمريكا، وغير متاحة في بعض الدول العربية حالياً).
متطلبات التفعيل:
للحصول على بيانات الحساب البنكي، يطلب Wise غالباً إيداع مبلغ أولي بسيط (حوالي 20$) لتفعيل الحساب، بالإضافة إلى إجراءات التحقق من الهوية ورقم الهاتف.
اقرأ المزيد عن إنشاء حساب Wise بدون رقم هاتف شخصي
ما الفرق بين Payoneer وWise لاستلام الأرباح؟
لحل في هذا المجال هو استخدام بنوك إلكترونية وسيطة. هذه البنوك تمنحك حسابات بنكية دولية لاستقبال الأموال، ثم تتيح لك سحبها محلياً. والخياران الأبرز عالمياً هما Payoneer و Wise.
| وجه المقارنة | Payoneer | Wise |
|---|---|---|
| الاستخدام الأساسي | استلام أموال الشركات والمنصات (أمازون، Clicks…) | التحويلات الشخصية، واستلام أموال العملاء المباشرين |
| الرسوم | رسوم ثابتة عند السحب + رسوم تحويل عملة | رسوم متغيرة وشفافة (غالباً أقل) |
| سرعة التحويل | 1-3 أيام عمل | سريع (أحياناً فوري) |
| سهولة القبول | يدعم معظم الدول العربية بسهولة | يدعم الدول العربية كحساب بنكي (البطاقة قد تكون محظورة) |
نصيحة: يفضل الكثيرون فتح الحسابين معاً؛ Payoneer لاستلام دفعات المنصات الكبرى، و Wise للتحويلات الأقل تكلفة والمرونة العالية.
لماذا تُرفض بعض الحسابات بدون رقم هاتف صحيح؟
متطلبات التفعيل والأمان (رقم الهاتف)
لفتح هذه الحسابات وتأمينها، تتطلب البنوك الإلكترونية تأكيد الهوية و رقم الهاتف بشكل إلزامي لتفعيل المصادقة الثنائية (2FA) واستلام إشعارات العمليات.
قد تواجه بعض التحديات التقنية هنا:
-
مشاكل الشبكة: في بعض الأحيان تتأخر رسائل الـ SMS الدولية للوصول إلى بعض الشبكات المحلية.
-
الحسابات التجارية: إذا كنت تخطط لفتح حساب Wise Business أو Payoneer كشركة أمريكية أو بريطانية (للحصول على ميزات إضافية)، فإن استخدام رقم هاتف محلي قد لا يكون الخيار الأمثل وقد يسبب تعارضاً في البيانات الجغرافية للحساب.
ما هي أرقام هواتف مؤقتة لتفعيل Payoneer وWise في 2026؟
لتجنب مشاكل عدم وصول الرسائل أو تعارض البيانات عند فتح حسابات بخصائص دولية، يُنصح استخدام رقم هاتف حقيقي. في حال كنت لا ترغب باستخدام رقمك الحقيقي، يمكن الحصول على رقم حقيقي مؤقت عبر خدمات متخصصة مثل موقع Non-voip. الفائدة من هذه الأرقام:
- التوافق: ترفض معظم البنوك الإلكترونية الأرقام الافتراضية المجانية، بينما تقبل الأرقام الحقيقية لأنها صادرة عن شبكات اتصال فعلية.
- الموثوقية: تساعد في إتمام عملية التسجيل وتفعيل الحساب بسلاسة، خاصة إذا كنت تسجل بياناتك كنشاط تجاري في الخارج.
اقرأ المزيد عن ما هي الأرقام الأمريكية المؤقتة وما أهميتها
الأسئلة الشائعة
1. أيهما أفضل Payoneer أم Wise؟
Payoneer هو الأفضل للمبتدئين الذين يعملون مع منصات مثل Upwork أو Amazon لسهولة الربط، بينما Wise أفضل إذا كان لديك عملاء يحولون لك بشكل مباشر وتريد توفير الرسوم.
2. كم الحد الأدنى للسحب من Payoneer؟
الحد الأدنى للسحب للحساب البنكي المحلي في بايونير هو عادة 50 دولاراً أمريكياً، ولكنه قد يختلف قليلاً حسب الدولة والعملة.
3. هل Wise يدعم العملات العربية مباشرة؟
نعم، يدعم Wise التحويل إلى العملات المحلية مثل الدرهم الإماراتي والريال السعودي والجنيه المصري بسعر صرف حقيقي ومنافس جداً.
4. ما هي أفضل VPN لفتح Payoneer عربي؟
لا يُنصح باستخدام VPN عند فتح حساب Payoneer لأنه قد يؤدي إلى حظر الحساب فوراً بسبب تغيير الـ IP. سجل دائماً بمعلوماتك الحقيقية وموقعك الفعلي.
5. كيف تحصل على رقم مؤقت حقيقي لتفعيل الحسابات؟
يمكنك الحصول على رقم حقيقي (Non-VoIP) بسعر اقتصادي من خلال موقع Non-voip المخصص لتوفير أرقام تقبلها البنوك وتطبيقات المال
في الختام
خطوة استلام الأرباح لا تقل أهمية عن تحقيقها.
اختيارك بين Payoneer أو Wise للتحويل البنكي العربي يعتمد على طبيعة عملك ومصدر أموالك.
المهم هو البدء بفتح الحساب الصحيح، وتجهيز وثائقك الرسمية ورقم هاتف فعال لضمان وسيلة دفع مستقرة وآمنة لأعمالك الرقمية.
